保理服务

■承购方如何告知你的客户?理想情况下
更新时间:2019-10-25 16:02 浏览:83 关闭窗口 打印此页

  前者是指当应收帐款付款方到期未付时,银行在追索应收帐款付款方之外,还有权向保理融资申请人(销售商)追索未付款项,后者指当应收帐款付款方到期未付时,银行只能向应收帐款付款方行使追索权。比较适合有真实贸易背景、合法形成应收帐款的贸易企业。

  保理融资也会比商业银行贷款困难得多。银行管理非常严格,他们提供有竞争力的利率和商品化的信贷服务,因此,除了少数情况之外,创业者能够很容易预计出贷款的成本和期限。保理融资就没这么规范了,但部分的承购业务是由较小的、非传统的出借人开展的,这个领域缺乏足够的监管,承购方的质量、可靠性和信誉差异很大。

  保理融资(Factoring),是指卖方申请由保理银行购买其与买方因商品赊销产生的应收账款,卖方对买方到期付款承担连带保证责任,在保理银行要求下还应承担回购该应收账款的责任,简单的说就是指销售商通过将其合法拥有的应收账款转让给银行,从而获得融资的行为,分为有追索与无追索两种。

  ■如果应收账款没有收回,承购方会获得你的应收账款的所有权吗?可能不会,这意味着需要你自己去收回账款。要当心,如果应收账款没有收回,你就要偿还承购方的预付款,或者说完全失去融资款。

  ■你需要出售100%的应收账款吗?现金流和收款方式是变动的,有时候你不需要融资。如果承购方要求你出售全部应收账款,你就要为你不需要的融资额支付高昂的成本,你可以选择放弃这种一票买卖的方式。

  ■合同期限是多久?越短越好——最理想的情况就是一个月,你要尽可能寻找其他成本更低的融资方式。

  之所以有越来越多的创业企业采取这种昂贵、风险较大的融资方式,原因很简单:这通常是他们能够获得现金的惟一渠道。如果你打算走这条路,最重要的事情就是尽职调查:承购方从事这项业务有多长时间、公司总部和分支机构的分布、管理团队的背景等;从他们当前的客户那里了解反馈;通过网络搜索、相关政府机构等途径调查针对他们的投诉和诉讼。另外,如果你感觉无法信任承购方,要相信直觉,不要找他借钱。

  ■有最低或最高的额度要求吗?有些承购方要求一个销售额度,如果你达不到这个限制,就拿不到融资。

  ■承购方的协议是否可以协商?有些可以协商,有些则是“要么接受、要么滚蛋”的固定格式。

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  ■承购方如何告知你的客户?理想情况下,承购方会设立一个密码箱,来接收公司的还款。你仍然跟客户维持日常接触,他们不会知道你的财务状况,看起来天衣无缝。

  ■你需要找担保人吗?这可以让承购方多一条追偿资金的渠道。有些承购方不需要担保人,或者给予“无追索权”条款。

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